揭秘中介保單全額退保技術(shù)

賣保險的人總會吹捧保險怎么怎么好，有些業(yè)務(wù)員為了完成任務(wù)和業(yè)績也會“不擇手段”誘導(dǎo)客戶購買保險，承諾了很多與實際情況不符合的信息，導(dǎo)致客戶被銷售誤。這種情況下繼續(xù)繳費，自己又覺得不劃算，退保險卻只能退現(xiàn)金價值，那么損失真的太大了！

遇到誤導(dǎo)銷售的情況，出于非本人意愿而購買的保險該如何維護自己的合法權(quán)益呢？

最近有很多保險同行在我的文章下面詆毀評論，有回答甚至詞不達意！

“話外：俗話說得好，蒼蠅不叮無縫蛋！不做虧心事，不怕鬼敲門！”

如果感覺到自己的保險不合適，可以找我診斷下你的保險到底適不適合全額退？

其實生活中，很多人都會因為被忽悠或者腦袋一熱就買了不必要的保險，沖動之下退保，幾萬塊的保費甚至只能拿回幾百塊。


說真的，退保這件事是需要技巧的，退保之前這幾個問題你一定要先搞清楚。

一、退保后能拿回多少錢

很多代理人在忽悠你買保險的時候都會說，放心買吧，不想要了隨時可以退。

話是這么說，畢竟退保是投保人的一項基本權(quán)利，你想啥時退都可以。

關(guān)鍵是退保后你能拿回多少錢。

《保險法》規(guī)定：投保人解除合同的，保險人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。

重點就在這個“現(xiàn)金價值”的計算。

保單現(xiàn)金價值 = 已繳納保費-保險公司管理費-傭金-純保費+剩余保費所生利息

投保前期，保險公司的管理費和業(yè)務(wù)員的傭金成本都很高，利息又低，所以保單的現(xiàn)金價值很低。

如果在前兩年退保，這筆錢基本上就打了水漂。

所以，退保前要先搞清楚你的保單現(xiàn)金價值有多少，別莫名其妙吃了啞巴虧。

二、退保后會有什么損失

前面說了，退保很可能讓你損失一大筆錢，除此之外，退保還可能帶來這些影響：

1.喪失原有保障

退保后，原先享有的保障權(quán)益將隨之消失，萬一這時候遭遇風(fēng)險，所有的損失只能自己承擔(dān)。

另外，如果重新投保，等待期、責(zé)任免除期、兩年不可抗辯等都要重新計算，如果中間保障斷檔，風(fēng)險損失也是要自己承擔(dān)的。

2.保費增加

一般來講，如果投保同一個險種，被保險人的年齡越大，保費越高。如果你重新投保時年齡有了變化，保險公司會考慮進更高的風(fēng)險因素，從而提高保費標(biāo)準(zhǔn)。

3.提高核保標(biāo)準(zhǔn)

比如你35歲的時候買了份重疾險，不需要進行體檢，保額可以到70萬。5年之后你決定退保，重新投保時可能會被要求做健康檢測，保額也可能只到30萬。

4.重新投保時被拒保

投保人身險時，保險公司都會對被保險人的年齡和健康條件作出限制，如果重新投保，如果條件不再滿足，當(dāng)然就會被拒保。


三、想全額退保應(yīng)該怎么做

很多人一上來動不動就說，怎樣才能全額退保啊？

我可以理解大家的心情，但是保險這坑一旦入了，想全身而退可不是那么容易的。

如果你不想繼續(xù)參保了，可以這樣做：

技能一：猶豫期全額退保

猶豫期內(nèi)退保：

很多保險都有10-15天的猶豫期，主要是為了保障投保人的利益。這期間里，如果投保人后悔了，可以隨時申請撤銷保險合同，保險公司會把保費全額退還給你，最多也就扣收10塊錢的工本費。

特定情況下退保：

如果有這些情況發(fā)生，你也可以申請保單無效，要求全額退保，必要時還可以投訴到保監(jiān)會。

保單的回執(zhí)、投保單、投保提示書、風(fēng)險提示都不是你本人抄寫，或者被保險人的簽名是別人代簽；

保險公司沒有對你進行電話回訪，或者回訪過程中沒有提示相關(guān)風(fēng)險；

代理人有意誤導(dǎo)才使你購買保險，可以聯(lián)系我診斷。

技能二：通過“減額交清”降低損失

當(dāng)你不想繼續(xù)參保了，其實也未必要選擇退保。

譬如你買的是理財類保險(分紅+返還），已經(jīng)持有很長一段時間，如果退保損失會比較大，就可以考慮用“減額交清”的方式 。

簡單點說，就是把你的保額降低，后面的保費也不用再交了，但這份保障是一直在的，比直接退保要劃算一些。

不過不是所有保險產(chǎn)品都可以減額交清，最好問下你投保的保險公司。

技能三：“割肉”退保

如果前面兩種都行不通，就只能為自己的錯誤買單了。

方法很簡單，你只需要給保險公司打電話說要退保，然后按指示走流程就OK。

至于能拿回來多少，就看你這份保單的現(xiàn)金價值有多大了。扣掉的錢，就當(dāng)是上交了智商稅！

坦白說，參保容易退保難，所以大家買保險前一定要貨比三家，只買對的不買貴的。

像同樣的保額，大公司要2萬塊，小公司只要1萬塊，你愿意為了品牌多花那一萬塊嗎？

又或者錢多到?jīng)]處放，有必要買理財類的保險嗎？

友情小貼士

告訴你兩個秘密——

1.被忽悠買的保險 出過險理賠過 還是有可能找保險公司把保費全都要回來

2.即使已經(jīng)退了 只退回來現(xiàn)金價值 還是有可能追回?fù)p失

全額退保

真沒有你想得那么難

關(guān)鍵你得用對方法

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